Objetivo:
Instrumentar e aprimorar os participantes na identificação e avaliação dos riscos envolvidos na análise de crédito para pessoa física, desde a obtenção das informações cadastrais e outras necessárias para uma boa decisão de crédito.
Promover uma reflexão sobre as funções, postura e responsabilidade de um profissional de crédito.

Público-alvo:
Profissionais da área de crédito e cobrança como Gerentes, Coordenadores, Supervisores e Analistas de Crédito Júnior, Pleno, Sênior, Assistentes, Gerentes de Contas, Gerentes de Relacionamento, Gerentes de Negócios, e ou Profissionais que estejam se preparando para assumir novos desafios na função, ou ainda aprimorar a capacitação profissional.
Profissionais Liberais e Autônomos que atuem em vendas que necessitam de alguma forma avaliar o seu cliente, principalmente em vendas a prazo.

Pré-requisitos:
Os participantes devem ter conhecimento em análise e decisão de crédito para pessoas físicas, ter como responsabilidade direta ou indireta na gestão de crédito ou a busca de melhoria profissional. Ter familiaridade com os instrumentos de decisão e acompanhamento de crédito, ou aprender nova função na profissão.

Carga horária:
A carga horária do Treinamento é de 16 horas.

Metodologia:
Treinamento presencial com exposição de conteúdos com apoio de recursos audiovisuais. Aplicação de exercícios práticos individuais e em grupos.

Programa:

1. Mercado de Atual Crédito.
1.1. Evolução de Crédito no Brasil
1.2. Crédito no Brasil e no Mundo
1.3. O cenário de Crédito Atual para Pessoa Física

2. Perfil dos Demandantes de Crédito.
2.1. Pessoas Físicas
2.2. Características

3. Crédito.
3.1. Conceito de Crédito
3.2. Crédito e a Visão

4. Instrumentos de Análise de Crédito.
4.1. Modelos Estatísticos
4.2. Credit Scoring e Behaviour Scoring
4.3. Análise tradicional
4.4. Ciclo de Crédito

5. Fundamentos de Crédito
5.1. Os Cês do Crédito

6. Risco de Crédito
6.1. Conceito de Risco
6.2. Tipos de Risco

7. Informações de Crédito
7.1. Cadastrais
7.2. Mercadológica
7.3. Relacionamento / Histórico
7.4. Garantias

8. Política de Crédito
8.1. Como definir
8.2. Alçadas de decisão
8.3. Parâmetros de atendimento
8.4. Elegibilidade
8.5. Limites Operacionais
8.6. Estratégia e flexibilização
8.7. Outros fatores

9. Critérios de Concessão de Crédito
9.1. Processo de Análise de Crédito
9.2. Entrada e comprometimento da Renda
9.3. Forma de pagamento
9.4. Transparência no processo

10.Enquadramento de Crédito
10.1. Modalidade de Operações de Crédito
10.2. Adequação da Operação de Crédito

11.Garantias
11.1. Tipo de Garantias
11.2. Pessoais e Reais
11.3. Risco na Garantia

12. Formalização
12.1. Aspectos Legais
12.2. Processo
12.3. Registros
12.4. Liberação do crédito

13.Monitoramento do Crédito.

14.Classificação do Crédito.
14.1. Resolução 2682 do BACEN

Competências que serão desenvolvidas:
Desenvolver nos participantes a habilidade na decisão do crédito para pessoas físicas nos seus diversos segmentos de atuação.
Capacitar às pessoas que decidem crédito, dando maior instrumental e segurança na execução de suas funções no dia a dia.
Aprimorar e aplicar no dia a dia os princípios de análise e decisão de crédito e suas etapas do processo para evitar perdas e obter maior retorno.