Objetivo:
Capacitar e aprimorar os participantes na identificação e avaliação dos riscos envolvidos na análise de crédito para pessoa jurídica, desde a obtenção das informações cadastrais e outras necessárias para uma boa decisão de crédito.
Treinamento direcionado aos gerentes, analistas, profissionais das áreas de crédito e áreas comerciais de instituições financeiras ou empresas que se utilizam do crédito, como instrumento de vendas a prazo com maior segurança e retorno certo.
Sedimentar dentre os participantes a base estrutural necessária para a análise de crédito voltado às pessoas jurídicas. O conteúdo por meio de exposição dialogada, com foco na prática de mercado, estudos de caso, simulações de visita e de análise e decisão de crédito, apresenta os conhecimentos e instrumentos determinantes para a avaliação dos riscos em relação ao cliente, operações, mercado e a situação econômico-financeira da empresa.

Carga horária:
A carga horária do curso é de 16 horas.

Metodologia:
Treinamento presencial com exposição de conteúdos com apoio de recursos audiovisuais.
Aplicação de exercícios práticos individuais e em grupos.

Programa

MERCADO DE CRÉDITO
Evolução de Crédito no Brasil Crédito no Brasil e no Mundo

PESSOAS JURÍDICAS
Tipos Porte Documentação disponível para análise Perfil dos demandantes de crédito

RISCO DE CRÉDITO
Conceitos Ciclo de crédito e cobrança Visão de risco e negócio Diversos tipos de riscos envolvidos Impactos dos riscos Riscos internos e externos à empresa

FUNDAMENTOS E CONCEITO DE CRÉDITO
O que é crédito? Visão de crédito das partes envolvidas Cês do crédito Ligações empresariais ou familiares

ANÁLISE ECONÔMICA E FINANCEIRA
Conceitos dos Demonstrativos Contábeis Balanço Patrimonial (BP) Demonstração de Resultados (DRE) Demonstrativo do Fluxo de Caixa (DFC) O ambiente e objetivo da análise financeira de empresas

ANÁLISE VERTICAL E HORIZONTAL
Análise critica dos indicadores financeiros Liquidez Estrutura de capitais Ciclo operacional e financeiro Rentabilidade / Margens Fluxo de Caixa Indireto Elaboração do fluxo de caixa indireto Análise do fluxo de caixa indireto

EBTIDA PRODUTOS DE CRÉDITO
Tipos de produtos de crédito Avaliação de garantias nas operações Adequação dos produtos de crédito Identificação das necessidades da empresa

VISITA DE CRÉDITO
(COM BASE NAS DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS)
Objetivo Comportamental (crédito, comercial e empresa) Planejamento
Realização Elaboração de questões a serem efetuadas em visita ou por conferência com base nas demonstrações financeiras, risco cliente e operação.
Estudos de Caso Debate Decisão de crédito

Competências que serão desenvolvidas:
Desenvolver nos participantes a habilidade na decisão do crédito para pessoas jurídicas nos seus diversos segmentos de atuação.
Capacitar às pessoas que decidem crédito, dando maior instrumental e segurança na execução de suas funções no dia a dia.
Aprimorar e aplicar no dia a dia os princípios de análise e decisão de crédito e suas etapas do processo para evitar perdas e obter maior retorno com segurança e qualidade.